As perguntas que mais escuto, respondidas sem rodeio

Isenção. Não tenho metas de produto para bater e não recebo comissão sobre os investimentos que recomendo: minha remuneração vem do cliente. Um consultor certificado, por lei, não pode receber comissão de investimento.

Além disso, olho a vida financeira inteira, e não apenas a carteira de investimentos isolada do resto.

Porque ela não é gratuita. O custo existe, só não aparece em uma fatura: está embutido nos produtos recomendados. A diferença é que, nesse modelo, quem paga a conta escolhe o que é recomendado, e quem paga não é você.

Nunca, em nenhuma hipótese. No Planejamento, você mesmo alimenta os seus dados. Na Consultoria, tenho acesso apenas de visualização e para envio de ordens, e a palavra final de cada operação é sempre sua.

Não. Na Consultoria existe a exigência legal de um intermediário, mas quem escolhe qual é você. Por eficiência operacional, costumo recomendar BTG, XP e Avenue, e também trabalho com Banco Inter e Safra.

No Planejamento, porque reeducação comportamental não acontece em três meses. Os primeiros seis constroem a base, e os seguintes servem para monitorar se os novos hábitos se sustentam sem apoio.

Na Consultoria, porque o trabalho pesado se concentra no início, na reorganização da carteira, e os efeitos dessa reorganização só aparecem ao longo do tempo.

No Planejamento, os primeiros efeitos costumam aparecer já no primeiro mês, com a clareza de para onde o dinheiro está indo. O resultado consolidado leva mais tempo, porque depende de mudança de hábito.

Na Consultoria, o horizonte é de médio e longo prazo. A exceção é quando a carteira chega desorganizada: nesses casos, a reorganização em si já produz efeito imediato.

Não, e desconfie de quem garantir. Trabalho sob as normas da CVM, que preveem exatamente o contrário: o consultor orienta com base no seu perfil e nos seus objetivos, sem prometer resultado de mercado.

Depende do serviço. A Mentoria tem a porta de entrada mais acessível e é pensada para quem está organizando o essencial.

O Planejamento Completo faz mais sentido para famílias que já constroem uma renda relevante e não conseguem transformá-la em patrimônio. A Consultoria é para quem já acumulou patrimônio investido.

Se você não tem certeza de onde se encaixa, essa é justamente uma das conclusões da nossa primeira conversa.

Sim. O atendimento é integralmente online e alcança brasileiros em qualquer lugar do mundo. A Consultoria é focada no mercado nacional, o que inclui quem mora fora e quer investir no Brasil.

No Planejamento familiar, a participação do casal muda o resultado. Boa parte do trabalho é justamente alinhar duas visões diferentes sobre dinheiro e dividir responsabilidades que hoje costumam pesar sobre um só.

Não faço a declaração de imposto de renda do cliente, contabilidade ou planejamento empresarial, carteira administrada, BPO financeiro, nem movimentação de recursos.

Quando o caso exige contador, advogado ou um estudo específico, como uma holding, indico e coordeno o profissional certo, com honorários combinados à parte.

Sim, exclusivamente dentro da Consultoria de Investimentos e em exposição pequena, na faixa de 1% a 5% do portfólio, com a função de descorrelação e proteção do patrimônio.

Sim, tanto no Planejamento quanto na Consultoria. Avalio o alinhamento com o seu perfil e objetivos, o tipo de plano, o regime de tributação, o custo e a rentabilidade. Se não estiver adequada, oriento a mudança.

O contrato prevê cláusulas de LGPD e nada do que é tratado é compartilhado ou divulgado. Também oriento o uso das plataformas em vez do envio de extratos por e-mail ou WhatsApp, para reduzir o tráfego de informação sensível.