Planeje sua Aposentadoria, antes que seja tarde

Os anos estão passando e você não consegue se planejar sozinho para guardar dinheiro e garantir uma renda para sua aposentadoria?

Tem medo de ter que trabalhar na velhice para manter o seu sustento e de sua família?

Sente que precisa iniciar um plano, mas não sabe como?

Os dados são alarmantes: segundo pesquisas realizadas pelo SPC em parceria com o Banco Central, 6 em cada 10 brasileiros não planejam a aposentadoria. De acordo com Relatório Global do Sistema Previdenciário 2020, da seguradora Allianz, 90% das pessoas com mais de 25 anos não poupam para a aposentadoria.

O envelhecimento da população gera uma pressão nas contas públicas e a necessidade de mudanças nas regras da aposentadoria publica, ficando cada vez mais arriscado contar com os benefícios do governo. Os reajustes nos valores da aposentaria publica não acompanham as necessidades econômicas da terceira idade, corroendo o poder de compra de quem vive só com esses recursos.

Se você pretende manter seu padrão de vida, precisa começar o quanto antes a planejar sua aposentadoria para conquistar sua independência financeira e deixar de depender do dinheiro que vem do trabalho quando alcançar a sua melhor idade.

A Relevância de começar já

O tempo pode ser o seu maior aliado, ou seu maior inimigo, tudo vai depender da forma como você o utilizar. Quanto antes você começar a se planejar, melhor aliado ele será. Quanto mais adiar, maior a chance do tempo se tornar um inimigo perigoso.

Vou ilustrar com uma história de 3 amigos de infância, Pedro, Carlos e Rafael que começaram a planejar sua aposentadoria em momentos diferentes de suas vidas:

Pedro começou a guardar dinheiro para sua aposentadoria apenas quando tinha 55 anos, e guardou R$ 1 mil por mês por 10 anos investindo um valor total de R$ 120 mil e acumulando um patrimônio total de R$ 175 mil aos 65 anos, o que lhe proporcionou uma renda vitalícia de R$700 mensais.

Carlos iniciou 10 anos antes, com 45 anos, guardando os mesmos R$1 mil mensais por 20 anos investindo um valor total de R$240 mil e acumulando um patrimônio total de R$533 mil aos 65 anos, o que lhe proporcionou uma renda vitalícia de R$2.135 mil.

Rafael iniciou 20 anos antes, com 35 anos, guardando os mesmos R$1 mil mensais por 30 anos investindo um total de R$360 mil e acumulando um patrimônio total de R$1.269 milhões aos 65 anos, o que lhe proporcionou uma renda vitalícia de R$5.076 reais.

Os valores considerados nesta simulação são aproximados e partem de uma premissa de rentabilidade mensal de 0,60% durante a fase de acúmulo e uma renda vitalícia derivada de 0,40% do patrimônio total acumulado.

Fonte: O autor (2020)

O gráfico por si só demonstra o poder do tempo e dos juros compostos no longo prazo. Se o Pedro que iniciou seu plano de aposentadoria apenas com 55 anos, quisesse garantir a mesma renda que seu amigo Rafael, que iniciou seu plano de aposentadoria 20 anos antes, aos 35 anos, teria que investir por mês o valor aproximado de R$7.252 mensais.

Será que você teria uma capacidade de poupança 7x maior? Consegue perceber a importância de iniciar o quanto antes e ter o tempo a seu favor como seu aliado?

Por onde começar e com quem posso contar

Muito legal no papel, mas sabemos que as distrações e tentações do dia a dia trazem enormes dificuldades em colocar na pratica um plano de investimento. Como agir para ter foco e disciplina para guardar dinheiro todos os meses por todo esse período e como saber escolher a melhor forma de investir esse capital?

Tendo refletido e definido este como seu principal objetivo financeiro e de vida, o próximo passo é criar um orçamento equilibrado que lhe permita derivar recursos para o seu plano de aposentadoria.

Neste momento emerge a figura de um planejador financeiro pessoal para lhe ajudar a elaborar um orçamento que contemple suas necessidades e lhe permita viver com qualidade de vida, tanto hoje quanto na aposentadoria.

Após esse trabalho no ajuste do orçamento o planejador financeiro irá lhe auxiliar em um novo desafio que envolve a elaboração da estratégia e escolhas dos veículos de investimentos, para construção de sua liberdade financeira.

Por ser um profissional independente, que não recebe nenhuma comissão ou remuneração indireta, o planejador financeiro pessoal oferece total isenção de conflitos de interesse para lhe auxiliar a encontrar as opções de investimentos mais adequadas à sua realidade e seus objetivos. Com ele, você irá aprender a investir a partir do seu próprio contexto.

A decisão financeira da vida

Você deve se envolver com afinco na elaboração e acompanhamento de seu plano de aposentadoria. A construção de um plano de aposentaria é uma das decisões financeiras mais importante da sua vida. No decorrer de sua trajetória, você pode fazer várias escolhas e até se arrepender de algumas. Pode trocar de namorada(o), amigos, carros, casa, mas a aposentadoria não, ela é só uma, não tem como voltar no tempo.

O que você vai fazer quando chegar aos 65 anos e constatar que escolheu um plano de aposentadoria errada? Quando se der conta de que não se envolveu devidamente em sua construção e por isso terá que renunciar à qualidade de vida ou trabalhar por mais 5, 10 ou 15 anos. Pense nisso!

E então, vamos agendar uma conversa para eu lhe ajudar a colocar em prática seu Plano de Aposentadoria?